李先生今年28歲，單身。現(xiàn)供職于一家外資公司，月收入7000元左右。目前正和同事合租一房，正考慮以分期付款形式買(mǎi)房，平時(shí)自己住，休息時(shí)接父母過(guò)來(lái)度周末。
由于上班地點(diǎn)離家較遠(yuǎn)，所以有買(mǎi)車(chē)的想法。現(xiàn)有存款10萬(wàn)元，日常支出每月3000元，無(wú)其他投資。父母的存款和工資完全可以生活，準(zhǔn)備幫李先生出一部分買(mǎi)房首付資金。
李先生的情況在白領(lǐng)群體中頗為常見(jiàn)，單身時(shí)期的理財(cái)觀念比較欠缺，少有存款但又無(wú)暇顧及投資活動(dòng)，同時(shí)對(duì)車(chē)房有一定的消費(fèi)需求。事實(shí)上，這一時(shí)期正是資金原始積累階段，打好財(cái)富金字塔的根基是十分重要的。
理財(cái)目標(biāo)
1、針對(duì)10萬(wàn)元存款合理進(jìn)行資金投資組合，購(gòu)房計(jì)劃為當(dāng)務(wù)之急。
2、適當(dāng)預(yù)留資金應(yīng)對(duì)不時(shí)之需，保持資金的流動(dòng)性。
3、未雨綢繆，保障生活。
財(cái)務(wù)分析
李先生目前的資產(chǎn)是10萬(wàn)元，沒(méi)有任何負(fù)債，說(shuō)明他的財(cái)務(wù)狀況非常不錯(cuò)。他的年收入為8.4萬(wàn)元，屬于中等收入行列。一旦購(gòu)房，他的負(fù)債只有房產(chǎn)按揭，因?yàn)樗膬攤芰^強(qiáng)，購(gòu)房不會(huì)對(duì)他造成太大的資金壓力。
李先生屬于高風(fēng)險(xiǎn)承受能力者，無(wú)太多經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，供養(yǎng)父母費(fèi)用上不會(huì)占用資金太多，因此李先生比較適合有一定風(fēng)險(xiǎn)性的投資品種。
理財(cái)建議
1、貸款購(gòu)房
李先生如果選購(gòu)一套60萬(wàn)元左右的房子，首付及其他費(fèi)用為13萬(wàn)元，父母如果負(fù)擔(dān)一半，他本人需要承擔(dān)6萬(wàn)元左右的費(fèi)用，因此10萬(wàn)元存款中6萬(wàn)元是購(gòu)房的消費(fèi)。如果父母負(fù)擔(dān)較少部分，那么他需要增大這部分的支出，減少其他投資。貸款形式為20年的按揭貸款，可選擇公積金貸款與商業(yè)貸款組合形式。
由于李先生28歲，他日后結(jié)婚如果另外買(mǎi)新房，可將已購(gòu)房屋出租，以租養(yǎng)貸。由于房屋地理位置的好壞決定著將來(lái)出租價(jià)格的高低，因此要充分考慮房產(chǎn)的地理位置、周邊配套設(shè)施等。
2、購(gòu)車(chē)計(jì)劃暫緩
李先生因?yàn)樯习嚯x家較遠(yuǎn)，希望購(gòu)車(chē)。但是考慮到他購(gòu)房之后經(jīng)濟(jì)會(huì)有一定負(fù)擔(dān)。而且月供只有他一人支付，購(gòu)車(chē)會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)，不建議李先生在購(gòu)房的同時(shí)購(gòu)車(chē)。如果他的工作地點(diǎn)地處中心地段，可以適當(dāng)考慮在單位周邊挑選合適樓盤(pán)購(gòu)置，這樣購(gòu)車(chē)可以擱置再議；如果工作地點(diǎn)就地處郊區(qū)或偏遠(yuǎn)地段，李先生可以等待結(jié)婚之后再做購(gòu)車(chē)打算，以便資金能足夠房產(chǎn)月供和日常支付。
3、資產(chǎn)規(guī)劃變通性較大
除去一部分房產(chǎn)首付款外，其他資金應(yīng)做最優(yōu)組合。李先生是消費(fèi)一族，因此建議他存款的一部分可以做通知存款或貨幣市場(chǎng)基金，一方面保證了資金的流動(dòng)性，支取方便，不影響利息收益。他無(wú)債務(wù)負(fù)擔(dān)，年輕有為，可以適當(dāng)做些開(kāi)放式基金這樣的風(fēng)險(xiǎn)性投資，近期開(kāi)放式基金表現(xiàn)較差，可以觀望市場(chǎng)，選擇機(jī)會(huì)抓住低點(diǎn)分批進(jìn)入，分散一部分風(fēng)險(xiǎn)。
如何將10萬(wàn)元存款的安全性、流動(dòng)性和收益性發(fā)揮到最佳是資金安排的關(guān)鍵：
安全投資：李先生目前沒(méi)有進(jìn)行其他投資，存款10萬(wàn)元扣除首付款后剩余的4萬(wàn)元，建議其中2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，如博時(shí)3號(hào)和華夏增利基金，活期形式、定期收益。這部分可作為他今后結(jié)婚之儲(chǔ)備。
適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)投資：李先生的風(fēng)險(xiǎn)承受度較高，用2萬(wàn)元可以擇機(jī)購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金，當(dāng)然時(shí)機(jī)是最重要的。而且分倉(cāng)進(jìn)入是分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，可以開(kāi)通網(wǎng)上基金交易隨時(shí)申購(gòu)。
月薪安排：他每個(gè)月的工資為7000元，月供3000之內(nèi)，另外1500元作為日常支出的部分，2000元作為備用資金，以便不時(shí)之需。
保險(xiǎn)規(guī)劃：年輕白領(lǐng)需要健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的庇護(hù)。理財(cái)?shù)氖滓康木褪潜Ｕ�，李先生投資保險(xiǎn)可以保障生活、預(yù)防意外。每月抽出500元至1000元作為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的資金，太平洋意外傷害險(xiǎn)或平安健康險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。(黃勁松）
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