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　　不滿

　　為何不清楚自己在賣的是什么？

　　“賣指定產(chǎn)品，才會(huì)有傭金提成，加上每個(gè)月都有既定的銷售指標(biāo)，這些是理財(cái)經(jīng)理的動(dòng)力所在�！痹阢y行工作多年的湯先生低調(diào)地向記者表示，其實(shí)大多數(shù)的銀行理財(cái)經(jīng)理并不懂得理財(cái)產(chǎn)品本身。

　　“理財(cái)?shù)匿N售很講究策略，什么樣的產(chǎn)品適合什么樣的人。3%一年的產(chǎn)品照樣有儲(chǔ)戶會(huì)買，”在工商銀行做了7年理財(cái)經(jīng)理的王先生告訴記者，理財(cái)組合本身只能達(dá)到部分的分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，“如果想要利用理財(cái)產(chǎn)品組合來獲得超額收益的可能性非常小�！�

　　據(jù)了解，有相當(dāng)一部分在中資銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品是通過購買信托計(jì)劃得來，而產(chǎn)品本身的設(shè)計(jì)、細(xì)節(jié)，銀行的理財(cái)經(jīng)理根本無從得知，最多只能看到收益來源是投資于什么項(xiàng)目。而在外資銀行方面，由于不斷推陳出新的價(jià)格掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品本身已經(jīng)十分復(fù)雜，理財(cái)經(jīng)理其實(shí)未必真正清楚他們在賣的是什么。

　　客服電話踢皮球？

　　對理財(cái)經(jīng)理失望，記者轉(zhuǎn)而試著求助于銀行的電話座席咨詢。遺憾的是，除產(chǎn)品的認(rèn)購期、最低投資本金獲得完整解答外一無所獲。電話那端的某外資銀行電話座席人員甚至不愿意深究下去，用禮貌卻不耐煩的口吻回應(yīng)：“真的不是很了解，我們也沒辦法解答。請問您是在哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開的戶？”這位電話客服人員建議，如果對理財(cái)產(chǎn)品有疑問，可以直接向開戶行的理財(cái)經(jīng)理咨詢。

　　其實(shí)，咨詢電話形同虛設(shè)的外資銀行并非只此一家。記者了解到，恒生、東亞、花旗、渣打等電話銀行扮演的角色更像是銀行的接線員，在聽完客戶的提問后，或者給一個(gè)號(hào)碼讓客戶自己打電話咨詢，或者讓客戶留下自己的號(hào)碼，請相關(guān)業(yè)務(wù)人員稍后回電答復(fù)。

　　沒有人會(huì)發(fā)行讓自己虧的產(chǎn)品

　　中國老百姓理財(cái)?shù)挠^念在改變，理財(cái)市場在打開，但似乎在銀行之外，很難找到值得信任的渠道。此種背景下，銀行想出各種概念“包裝”理財(cái)產(chǎn)品就不足為奇了，這其實(shí)和快速消費(fèi)品行業(yè)不斷推出新產(chǎn)品的套路差不多�！熬蛢r(jià)格掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品而言，發(fā)行人只要在國外市場再發(fā)行兩個(gè)期權(quán)就完全可以對沖風(fēng)險(xiǎn)，而且只賺不賠！是把賺來的一部分分給投資人，還是全部撈進(jìn)，就完全取決于掛鉤價(jià)格的表現(xiàn)了�！眳⑴c理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)發(fā)行的陳先生告訴記者，任何產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，都會(huì)是發(fā)行人受益的，“沒有人會(huì)笨到發(fā)一個(gè)讓自己虧死的產(chǎn)品�！�

　　也有銀行拼命壓抑自己的圈錢沖動(dòng)。華夏銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年銀行業(yè)有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的投訴特別多，“吃力不討好”成為該銀行鮮發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的唯一理由，“畢竟對銀行而言，沒有什么比聲譽(yù)更重要的了�！�( 張颯 本報(bào)記者 馬駿 )